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  • Cartão de crédito pré-pago na conciliação de recebíveis

    Cartão de crédito pré-pago na conciliação de recebíveis

    O cartão de crédito pré-pago tem ganhado popularidade entre os consumidores como uma ferramenta financeira versátil.

    Diferentemente dos cartões de crédito tradicionais, que fornecem um limite de crédito baseado na avaliação de crédito do titular, o pré-pago exige que o usuário carregue fundos no cartão antes de usá-lo.

    Isso o torna uma opção segura para pessoas que querem evitar dívidas ou que têm dificuldades em obter um cartão de crédito devido a um histórico de crédito insuficiente ou negativo.

    Ele permite também que os usuários controlem seus gastos de forma mais eficaz, podendo limitar seus gastos, o que ajuda a evitar compras impulsivas e a manter as finanças sob controle.

    São muitas as vantagens para o consumidor! Mas para quem gerencia um negócio muitas dúvidas podem surgir no momento de aceitar ou não esse tipo de método de pagamento.

    Confira a seguir como uma conciliação de recebíveis oferece a possibilidade de controlar recebimentos por esse método de pagamento sem dores de cabeça!

    O papel do cartão de crédito pré-pago na conciliação financeira

    O processo de conciliação de recebíveis envolve a comparação das transações registradas com os pagamentos efetivamente recebidos. Garantindo que todas as vendas sejam devidamente contabilizadas e que os pagamentos correspondam.

    Para empresas que aceitam cartões pré-pagos, essa conciliação é crucial. Afinal, ela facilita o rastreamento preciso das receitas, permitindo uma gestão financeira eficaz.

    A conciliação ajuda a identificar discrepâncias, prevenir fraudes e assegurar a integridade dos dados financeiros. Processos fundamentais para a tomada de decisão e planejamento financeiro.

    A gestão de recebíveis com o uso desse tipo de cartão cartão envolve etapas como:

    Monitoramento e registro de transações

    Implementação de um sistema de conciliação automatizada, como o da Conciliadora. Que é capaz de monitorar e registrar transações de todos os pagamentos recebidos via cartão de crédito pré-pago. A automação desse processo simplifica e acelera a conciliação, reduzindo o trabalho manual e aumentando a precisão.

    Conciliação diária

    É importante adotar a prática de realizar conciliações diárias para verificar a correspondência entre as transações registradas em seu sistema e as efetivamente processadas e depositadas na sua conta bancária. Isso ajuda a identificar rapidamente quaisquer discrepâncias ou erros.

    Verificação de taxas e comissões

    Outra vantagem da conciliação de recebíveis automatizada é que ela verifica as taxas cobradas pelas operadoras de cartão de crédito pré-pago. Assegurando, assim, que os valores recebidos estejam corretos, após a dedução dessas taxas.

    Relatórios financeiros detalhados

    Com a plataforma da Conciliadora é possível gerar relatórios financeiros detalhados que oferecem uma visão clara da origem dos pagamentos, datas, valores e status de cada transação.

    Por que conciliar recebíveis de cartão pré-pago?

    A conciliação de cartão de crédito pré-pago não apenas simplifica o processo de registro e categorização dos recebimentos, mas também melhora a precisão dos dados financeiros, reduzindo o risco de erros e discrepâncias.

    Com uma visão mais clara e precisa do fluxo de caixa, sua empresa pode otimizar suas operações financeiras, tomar decisões mais informadas e estratégicas e melhorar sua posição no mercado.

    Além disso, a agilidade e a eficácia na conciliação de recebíveis permite uma gestão de fluxo de caixa mais proativa e um planejamento financeiro mais robusto. Isso aumenta a confiança dos stakeholders na saúde financeira da empresa. E,também contribui para a sustentabilidade e crescimento a longo prazo do negócio.

    Descubra como a conciliadora pode transformar sua gestão financeira

    Em um mercado cada vez mais competitivo, a eficiência na gestão de recebíveis e na conciliação financeira é mais importante do que nunca. Aqui, na Conciliadora, nos destacamos por fornecer soluções inovadoras que integram o uso de cartão de crédito pré-pago com tecnologia de ponta para a conciliação financeira.

    Conte conosco para sua empresa alcançar uma gestão financeira mais eficiente, segura e adaptada às suas necessidades específicas.

  • Cashback e a conciliação: entenda o impacto em seus recebíveis

    Cashback e a conciliação: entenda o impacto em seus recebíveis

    Cashback e a conciliação: entenda o impacto em seus recebíveis! Acompanhe essa leitura e entenda tudo a respeito.

    O conceito de cashback tem se popularizado no varejo e e-commerce, oferecendo aos consumidores uma porcentagem do dinheiro de volta nas compras. Este sistema não só beneficia os compradores mas também apresenta oportunidades e desafios únicos para a gestão financeira das empresas.

    Vamos juntos entender melhor como utilizar esse tipo de recompensa para atrair clientes sem que isso prejudique o processo de conciliação de recebíveis.

    O cashback na gestão financeira

    Como já falamos, o cashback é um programa de recompensa que devolve aos consumidores uma porcentagem do dinheiro gasto em compras. Esse reembolso pode ser creditado diretamente na conta do consumidor ou aplicado como desconto em futuras compras.

    O objetivo é incentivar mais compras e aumentar a fidelidade do cliente, oferecendo um benefício tangível que pode ser acumulado ao longo do tempo.

    Esses programas influenciam a gestão financeira das empresas ao introduzir uma camada adicional de transações que precisam ser monitoradas e reconciliadas. Eles podem afetar o fluxo de caixa, exigindo que as empresas antecipem o reembolso de uma porcentagem das vendas aos consumidores.

    Além disso, esses programas podem influenciar as estratégias de preços e promoções, uma vez que o custo do cashback precisa ser considerado.

    Ou seja, a gestão eficaz de programas que devolvem parte do dinheiro pode reforçar a fidelidade do cliente e potencialmente aumentar as suas vendas, mas requer atenção cuidadosa aos detalhes financeiros para garantir sua sustentabilidade e eficácia.

    É nesse momento que uma plataforma de conciliação de recebíveis, como a Conciliadora, faz toda a diferença para o sucesso do seu negócio.

    Cashback na conciliação de recebíveis

    A conciliação de recebíveis envolve verificar e garantir que todas as transações de vendas correspondam aos pagamentos recebidos.

    Essas novas transações complicam esse processo se ele for feito de forma manual porque adicionam uma camada extra de movimentações financeiras para rastrear e validar.

    Cada reembolso de cashback precisa ser meticulosamente registrado e reconciliado contra a venda original, garantindo que os valores corretos sejam devolvidos aos clientes e enquanto os valores na conta da sua empresa reflitam precisamente essas operações. Isso requer sistemas financeiros robustos e procedimentos detalhados para manter a precisão financeira.

    É isso que a plataforma de conciliação de recebíveis faz por você de forma automatizada, rápida e segura. Esse tipo de processo de conciliação de recebimentos ocorre em três etapas:

    Conferência de vendas

    De forma simples e automatizada, te ajudamos a conferir se todos os dados de suas vendas (POS/TEF) estão processados de forma correta na adquirente. Assim, você evita que a adquirente deixe de registrar alguma venda por eventual falha na comunicação.

    Auditoria de pagamentos

    Analisamos se suas taxas estão sendo aplicadas corretamente. Para que isso aconteça, a nossa plataforma confere seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.

    Conciliação bancária

    Controle total das suas vendas! Confira se os pagamentos realizados pelas operadoras foram autorizados corretamente em sua conta bancária.

    A importância de conciliar movimentações de cashback

    Ter sistemas eficientes para rastrear transações e garantir a correta aplicação e reconciliação de reembolsos de cashback é crucial para manter a integridade financeira da sua empresa. Pois é isso que permite a precisão na contabilidade, evita discrepâncias financeiras, mantém o fluxo de caixa saudável e reforça a confiança dos clientes no programa de devolução de valores.

    Além disso, um sistema eficaz como o da Conciliadora ajuda a identificar tendências de consumo, avaliar o retorno sobre investimento do programa de devolução de valores e otimizar estratégias para maximizar tanto a satisfação do cliente quanto a lucratividade.

    Como iniciar a conciliação de cashback?

    Agora que você entendeu sobre o Cashback e a conciliação e o impacto em seus recebíveis, já sabe que a conciliação de recebíveis realizada de forma meticulosa não apenas garante um fluxo de caixa saudável, mas também previne inadimplências, oferece uma visão precisa dos recebimentos futuros e embasa decisões financeiras mais bem informadas.

    Para ter uma base sólida de crescimento e sucesso contínuo do seu negócio, conte conosco e realize a conciliação de recebíveis hoje mesmo!

  • Plano de negócios: é necessário renovar o da sua empresa?

    Plano de negócios: é necessário renovar o da sua empresa?

    A elaboração de um plano de negócios é essencial para qualquer empreendimento, independentemente de seu tamanho ou setor.

    É através deste documento que a sua empresa vai determinar objetivos, estratégias e ações necessárias para ter sucesso.

    Porém, enquanto o negócio cresce e evolui, o plano de negócios também deve ser revisado e renovado regularmente para que ele seja relevante na hora de tomar decisões e aplicar mudanças. 

    Essa iniciativa proporciona uma visão abrangente do empreendimento, como a missão da empresa, os seus valores, metas de curto e longo prazo, posicionamento de mercado e mais, mas qual é o momento certo para fazer isso?

    Continue a leitura e veja quais são os indicadores que sinalizam a necessidade de uma atualização no seu plano de negócios. 

    O plano de negócios impacta diretamente as finanças da sua empresa

    Todas as empresas estão sujeitas a flutuações econômicas, mudanças nas preferências dos clientes e impactos causados pelas inovações tecnológicas.

    Diante deste cenário, é crucial que o plano de negócios esteja alinhado com a realidade financeira da empresa, considerando fatores como receitas, custos, fluxo de caixa e investimentos. 

    Quando se trata de saúde financeira, a análise de desempenho mensal é uma área interessante para começar. Se a empresa está enfrentando dificuldades, como diminuição da margem de lucro, aumento de dívidas, instabilidade no fluxo de caixa etc., são sinais claros de que o plano de negócios precisa ser revisto. 

    Saiba que, a renovação deste material ajuda a antecipar desafios futuros, identificar oportunidades de crescimento e ajustar as metas financeiras.

    Com as mudanças nas condições de mercado e a entrada de novos concorrentes, ela se torna uma grande aliada para manter a estabilidade das suas finanças. 

    Como fazer um planejamento financeiro empresarial? 

    Renovar um planejamento financeiro envolve a revisão e atualização das estratégias e metas para garantir que elas estejam alinhadas com as condições econômicas do negócio. 

    Para isso, analise os resultados mais recentes da empresa, revisando relatórios de vendas para identificar as áreas de sucesso e desafios. Assim, é possível fazer a projeção de fluxo de caixa, uma etapa que vai assegurar a liquidez adequada para cumprir as suas obrigações financeiras e operacionais.

    Como colocar em prática? Primeiramente, analise as receitas previstas com base em vendas, serviços ou produtos, e avalie os custos operacionais, despesas fixas e variáveis para ter uma estimativa precisa.

    Outro aspecto importante é a gestão do capital de giro, fique atento aos níveis de estoque e prazos de recebimento e pagamento.

    Com este ajuste, a empresa também poderá se beneficiar de um ciclo operacional mais ágil. 

    A saúde financeira do seu empreendimento está ligada à atualização constante de seu plano de negócios, invista já neste recurso para fortalecer as finanças da sua empresa e garantir um futuro próspero. Quer saber como começar?

    Com a nossa plataforma para conciliação financeira, a sua equipe terá acesso detalhado sobre todas as vendas, fale com os nossos consultores para contratar o recurso!

  • Fintech: o que é e como ela pode transformar o seu negócio

    Fintech: o que é e como ela pode transformar o seu negócio

    O termo fintech é uma combinação de “financeiro” e “tecnologia”. Uma fintech é, portanto, uma empresa que usa tecnologia para melhorar ou automatizar serviços e processos financeiros.

    Elas podem variar em seus produtos e serviços oferecidos, incluindo soluções para pagamentos, conciliação de recebíveis, entre muitos outros.

    Elas geralmente se caracterizam pela inovação, agilidade, e uma abordagem focada no usuário, como faz a Conciliadora, uma fintech brasileira que oferece um serviço de conciliação de recebíveis para empresas de todos os portes.

    Com sua plataforma online ela permite que esses negócios automatizem o processo de conciliação, garantindo a precisão e a eficiência das informações financeiras.

    O crescimento desse tipo de solução tem sido impulsionado pelo avanço tecnológico, mudanças de regulamentação e das demandas dos consumidores, como o uso de diversos métodos de pagamento online.

    Para se adequar a esse cenário econômico cada vez mais digital, confira a seguir como essa fintech de conciliação de recebíveis pode contribuir para o sucesso do seu empreendimento.

    Como a fintech Conciliadora transforma o seu negócio

    A conciliação de recebíveis é importante para toda e qualquer empresa que receba diferentes pagamentos pela venda de seus produtos ou serviços, principalmente os pagos por meios digitais.

    Ela consiste em comparar os valores recebidos com os valores registrados no sistema financeiro da empresa e os recebidos na conta bancária.

    O objetivo é identificar possíveis erros ou divergências, para que possam ser corrigidos o mais rápido possível.

    Importância da conciliação de recebíveis

    No ambiente de negócios atual, onde transações são realizadas de maneira rápida e volumosa. A conciliação feita de forma manual é uma tarefa complexa, ineficiente e com grandes chances de apresentar erros.

    Sem uma conciliação eficaz, empresas correm o risco de perder o controle sobre seu fluxo de caixa. Podendo pagar taxas indevidas e ter prejuízos, o que pode levar a discrepâncias financeiras significativas.

    Como a conciliação automatizada funciona na prática

    O uso de tecnologias avançadas pela fintech permite a identificação rápida de inconsistências, erros e fraudes, garantindo maior transparência e segurança nas operações financeiras.

    Automatização do processo de conciliação

    A automação é um dos principais benefícios da solução da Conciliadora. Em vez de realizar a conciliação manualmente, uma tarefa demorada e suscetível a erros, automatização do processo aumenta a precisão, reduz esforços e o tempo necessário para a conclusão da tarefa.

    Esse processo consiste na conciliação de vendas, que verifica se elas estão registradas corretamente na adquirente. Em seguida, o sistema da fintech analisa se suas taxas estão sendo aplicadas corretamente.

    Para isso, a nossa plataforma confere seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.

    E por último, você alcança o controle total dos seus recebimentos com a conferência da autorização e recebimento dos valores na sua conta bancária.

    Relatórios detalhados e análises da saúde financeira do seu negócio

    Ao automatizar a conciliação, a plataforma da Conciliadora fornece relatórios detalhados que permitem análises profundas sobre as transações financeiras, permitindo que os negócios tenham uma visão mais clara de sua saúde financeira e tomem decisões mais informadas com base em dados confiáveis.

    Conciliação de vendas em diversas máquinas de cartão

    Um aspecto chave da nossa conciliação de recebíveis é que independentemente do sistema de vendas ou pagamento utilizado será possível contar com a ajuda da nossa tecnologia, pois somos parceiros das principais adquirentes do mercado. Isso significa que a nossa plataforma mantém contato constante com as maquininhas de cartão para sempre averiguar a precisão dos valores das vendas e taxas.

    Como implementar a conciliação automatizada no seu negócio

    Informações precisas e atualizadas, redução de erros e divergências, proteção contra fraudes e melhora da gestão de recebíveis são apenas algumas das vantagens de se utilizar a plataforma da Conciliadora.

    Essa é uma ferramenta indispensável para negócios que buscam otimizar sua gestão financeira. Essa fintech não só simplifica um processo complexo, mas também oferece insights valiosos e contribui para o sucesso do seu negócio com poucos cliques.

  • Maquininha de cartão no celular para o sucesso do seu negócio

    Maquininha de cartão no celular para o sucesso do seu negócio

    A maquininha de cartão no celular é um grande exemplo de como a evolução tecnológica vem transformando a maneira como conduzimos negócios. Especialmente em relação às transações financeiras.

    Com um processo de pagamento mais ágil e flexível para empreendedores e consumidores, a maquininha no celular conta uma série de vantagens, como praticidade, mobilidade e segurança.

    Pensando nisso, vamos explorar os benefícios dessa praticidade, entender como usar essa ferramenta a favor do seu negócio e a importância da conciliação de recebíveis nesse contexto para garantir uma gestão financeira eficiente.

    Como funciona a maquininha de cartão no celular

    A maquininha de cartão no celular permitiu que pequenos e médios empresários pudessem oferecer um método de pagamento antes restrito a estabelecimentos físicos. Essa solução agora proporciona a flexibilidade de aceitar pagamentos em qualquer lugar, seja em uma loja, durante um evento ao ar livre ou mesmo no conforto do lar.

    O processo é simples, basta conectar a maquininha ao smartphone ou tablet via bluetooth. Depois, instalar o aplicativo correspondente da adquirente, ou seja, da maquininha de cartão, e está tudo pronto para receber pagamentos com cartões.

    Essa praticidade não só agiliza as transações, mas também amplia as possibilidades de vendas, atendendo às demandas de um consumidor cada vez mais conectado e exigente.

    Principais vantagens da maquininha no celular

    Mobilidade

    A maquininha de cartão no celular é pequena e leve, o que facilita o transporte e o armazenamento, oferecendo mobilidade para que empreendedores levem seus negócios aonde quer que seus clientes estejam, eliminando barreiras físicas e ampliando as oportunidades de venda.

    Diversificação de meios de pagamento

    Outra possibilidade de ampliar as vendas com a maquininha no celular se deve ao fato de que muitas das maquininhas, além dos cartões tradicionais, aceitam também o pagamento por meio de carteiras digitais, acompanhando as tendências do mercado.

    Economia de recursos

    Ao utilizar a maquininha de cartão no celular como terminal de pagamento, os empresários economizam espaço físico e evitam investimentos em equipamentos adicionais, tornando o processo mais eficiente e econômico.

    Como garantir a segurança dos recebimentos pela maquininha no celular

    Apesar de toda a conveniência proporcionada pelas maquininhas de cartão no celular, é crucial que os empreendedores saibam da importância da conciliação de recebíveis como parte do processo que garante o recebimento correto de suas vendas.

    A conciliação consiste em confrontar as vendas realizadas com os valores efetivamente recebidos em conta, garantindo que não haja divergências ou problemas que possam impactar a saúde financeira do negócio.

    Com uma plataforma automatizada de conciliação, como a da Conciliadora, é possível verificar com facilidade o cancelamento de vendas. Além da existência de transação duplicada, divergências nos valores registrados nas vendas, cobranças de taxas e vendas não confirmadas pelas adquirentes.

    Portanto, a conciliação de recebíveis oferece benefícios significativos para todo tipo de negócio que faz uso de maquininha de cartão no celular, como por exemplo:

    • Evita perdas financeiras por erros ou fraudes

    • Proporciona um controle financeiro mais preciso, facilitando a tomada de decisões estratégicas

    • Redução de chargebacks, protegendo o empreendedor contra contestações indevidas e prejuízos financeiros

    Como funciona a conciliação da maquininha no celular

    A conciliação de recebíveis é formada por 3 etapas fundamentais: A conciliação de vendas, a financeira e a bancária.

    Conciliação de vendas

    Com a conciliação automatizada da Conciliadora, você tem certeza de que todas as suas vendas (POS/TEF) estão registradas corretamente na adquirente. Ou seja, na maquininha de cartão no celular. Isso evita que você tenha prejuízos por falhas na comunicação.

    Conciliação financeira

    Nesse momento a plataforma da Conciliadora analisa se suas taxas estão sendo aplicadas corretamente.

    Para isso, conferimos seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.

    Conciliação bancária

    Controla se todas as vendas foram autorizadas corretamente pelas adquirentes e se os valores foram depositados na sua conta bancária.

    Todo esse processo é automatizado, o que significa que você não precisa digitar nada e conta ainda com relatórios completos e detalhados sobre suas vendas.

    Garantindo a saúde financeira do seu negócio

    Apesar da tecnologia ser parte do cotidiano de qualquer negócio, pode ser fácil esquecer que seu objetivo é nos oferecer ferramentas que vão facilitar a realização de atividades. Toda essa praticidade pode ser alcançada com o uso de maquininha de cartão no celular aliada à conciliação de recebíveis.

    Para conquistar mais vendas, simplificar as operações do seu negócio e garantir uma gestão financeira saudável, conte com a Conciliadora.

  • Taxa de antecipação: o que é?

    Taxa de antecipação: o que é?

    A taxa de antecipação de recebíveis é mais um dos termos-chave no universo complexo das transações financeiras das maquininhas de cartão. Afinal, elas se tornaram essenciais para comerciantes em todo o mundo, proporcionando uma forma conveniente e eficiente de realizar transações financeiras.

    No entanto, é crucial compreender esse e outros termos como conciliação de recebíveis e o papel desempenhado pelas adquirentes.

    Vamos juntos explorar esses conceitos de maneira objetiva para que você possa tomar decisões financeiras informadas e assertivas para o seu negócio.

    O que é a taxa de antecipação?

    A taxa de antecipação é um componente importante nas transações realizadas por maquininhas de cartão. Basicamente, ela representa o custo associado à antecipação dos valores das vendas realizadas no cartão de crédito.

    Quando um comerciante opta por antecipar seus recebíveis, ele está buscando receber os valores das vendas de forma mais rápida em troca de uma taxa determinada pela adquirente.

    As adquirentes, também conhecidas como credenciadoras, são empresas responsáveis por fazerem com que o dinheiro de uma compra com cartão de crédito ou débito vá do cliente aos lojistas.

    Elas intermediam o processo de pagamento com cartão entre o consumidor, o lojista, o banco emissor do cartão (como Nubank e Inter) e a bandeira (como Visa e Mastercard).

    O valor da taxa é definido pela adquirente, e pode variar de acordo com o prazo de antecipação, o tipo de cartão e o volume de vendas do lojista. Ela geralmente é expressa como uma porcentagem sobre o valor total das vendas antecipadas, incluindo o valor dos juros e dos impostos.

    Vale ressaltar que cabe ao comerciante avaliar se os benefícios de receber os valores de forma antecipada compensam os custos associados.

    Vantagens da taxa de antecipação

    A taxa de antecipação oferece algumas vantagens para os lojistas, como:

    • Melhoria do fluxo de caixa.
    • Redução dos custos financeiros, como juros de cheque especial ou de empréstimos.
    • Aumento da competitividade, permitindo oferecer descontos ou condições de pagamento mais vantajosas aos seus clientes.

    A importância da conciliação de recebíveis na hora de antecipar valores

    Ao lidar com maquininhas de cartão, a conciliação de recebíveis é um processo fundamental, pois com ela é possível conferir as transações registradas pela maquininha e os valores efetivamente recebidos pelo comerciante. Esse procedimento é vital para garantir a integridade das informações financeiras e evitar discrepâncias nos registros contábeis.

    No momento de solicitar a antecipação do valor de vendas esse processo irá garantir que a taxa de antecipação esteja sendo aplicada corretamente, evitando erros e possíveis prejuízos para o negócio.

    Para realizar uma conciliação eficiente é essencial contar com um sistema que automatize e ofereça dados precisos e seguros sobre todas as transações da empresa.

    Na Conciliadora somos parceiros das principais adquirentes do mercado, isso significa que a nossa plataforma de conciliação de recebíveis mantém contato constante com as maquininhas de cartão. Isso, para sempre averiguar a precisão dos valores das vendas e taxas de antecipação.

    Portanto, ao escolher uma adquirente, os comerciantes devem levar em consideração não apenas as taxas, certo? Mas também a reputação da empresa, a qualidade do suporte ao cliente e outros serviços oferecidos. Uma escolha informada pode resultar em uma parceria duradoura e benéfica para o negócio.

    Decisões financeiras assertivas para o seu negócio

    Em um cenário cada vez mais voltado para as transações financeiras eletrônicas, compreender a taxa de antecipação, a conciliação de recebíveis e a atuação das adquirentes é essencial para qualquer negócio de sucesso.

    Esse conhecimento permite a tomada de decisões financeiras conscientes. Sendo então possível otimizar a gestão de recebíveis, garantir eficiência e transparência dos registros. Antes de optar pela antecipação de recebíveis, conte conosco para implementar práticas sólidas de conciliação com a utilização da plataforma da Conciliadora.

     

  • Código do estabelecimento: como encontrar?

    Código do estabelecimento: como encontrar?

    Em algum momento você já precisou repassar o seu Código de Estabelecimento, seja para fazer uma transação bancária ou para resolver problemas referentes à conciliação e máquina de cartão? Essa é uma questão simples, mas que gera muitas dúvidas.

    Existem muitas pessoas que ainda não sabem o que é um Código de Estabelecimento, muito menos como encontrá-lo.

    A seguir explicaremos detalhadamente o que é, onde localizar e para que serve o Código de Estabelecimento. Confira!

    O que é Código do Estabelecimento (EC)?

    O Código de Estabelecimento, também chamado de EC, é um número dado a cada uma das empresas adquirentes de máquinas de cartão, ou seja, é o número de identificação do cliente. 

    Esse código é gerado automaticamente no momento do credenciamento, considerando os dados dos documentos de cada pessoa.

    O EC também serve como chave de segurança para certas operações feitas na máquina, como visualização de taxas; por isso, é considerado uma ferramenta de proteção antifraude. 

    É por todos estes motivos que conhecer o seu EC é tão importante.

    Como descobrir qual é o código de estabelecimento?

    Não se preocupe caso você ainda não saiba qual é o EC da sua empresa, pois descobrir qual é este número é muito fácil. 

    Para isso, basta imprimir o comprovante de uma venda. O código aparecerá em diferentes posições, dependendo da marca da máquina.

    A seguir, veja como encontrar o seu EC em diferentes adquirentes:

    Cielo

    No comprovante, o número do estabelecimento das máquinas Cielo aparece logo abaixo do nome da cidade e do Estado. Desconsidere os dois zeros à esquerda e os quatro últimos dígitos para descobrir o EC.

    Rede

    Já nas máquinas Rede, o número do estabelecimento é composto por 15 dígitos. Lembre-se, no entanto, que deverão ser considerados apenas os últimos 9 dígitos. O EC fica logo após a indicação “N. Estabelecimento” no comprovante.

    Stone e Bin

    No caso das adquirentes Stone e Bin, o número de estabelecimento sai diretamente no comprovante, sem precisar excluir números. No caso da Stone, o EC está descrito logo após a indicação “stone id” e das máquinas Bin após a indicação “estab”.

    O que fazer caso o EC não esteja no comprovante?

    Mas e no caso das máquinas que não foram citadas acima? E se o Código de Estabelecimento não sair no comprovante? E se você estiver em uma situação que não puder emitir um comprovante de venda, o que deve ser feito?

    Vale ressaltar que existem outras formas de descobrir o EC e que você também deve conhecê-las para saber como proceder em momentos como os descritos acima. 

    Algumas empresas, como a Cielo, possibilitam pesquisar o número do EC pelo aplicativo para celular. Em algumas máquinas, o número de EC também aparece ao se apertar a tecla “0”.

    Se você não conseguir encontrar o seu Código de Estabelecimento mesmo seguindo todas as dicas acima, recomendamos entrar em contato com o atendimento ao cliente da adquirente. Eles saberão informar corretamente como descobrir o EC da sua máquina de cartão.

    Em todos os casos, continue contando com o time da Conciliadora para te ajudar a simplificar a saúde financeira da sua empresa e te colocar no controle real de seus recebíveis.  


    *Este é conteúdo adaptado, criado originalmente pela     Scuadra! 

  • Chargeback: o que é e como ele impacta o seu negócio

    Chargeback: o que é e como ele impacta o seu negócio

    Chargeback: o que é e como ele impacta o seu negócio? Aqui, vamos te contar tudo a respeito! Já é de conhecimento comum que atualmente vivemos em um cenário cada vez mais digital e conectado, onde as transações financeiras online são parte do cotidiano de consumidores e empresas.

    Junto com toda a praticidade promovida pela tecnologia, os empreendedores enfrentam também uma preocupação constante de entender e ter que lidar com o chargeback.

    Vamos então explorar em detalhes o que é esse conceito, suas implicações para os negócios de todos os tipos de segmento e como a conciliação de recebíveis desempenha um papel crucial na gestão financeira eficiente solucionando esse problema.

    O que é Chargeback?

    O chargeback é uma contestação feita pelo consumidor diretamente com a bandeira ou operadora do seu cartão de crédito, sem entrar em contato de nenhuma forma com o varejista.

    O seu objetivo é reembolsar o consumidor por uma compra que ele não reconhece, não recebeu, cancelou ou com a qual teve algum tipo de problema.

    Geralmente, esse mecanismo é utilizado em casos de fraude, transações não autorizadas ou disputas de pagamento.

    Embora ele tenha sido originalmente concebido como uma proteção para os consumidores, ele é um processo complexo e burocrático, que pode gerar problemas significativos para o varejista, como:

    Prejuízos

    Um dos impactos mais diretos do chargeback para as empresas é a perda financeira. Quando um cliente contesta uma transação, o valor correspondente é estornado, o que significa que o varejista não recebe o valor da compra contestada e pode acabar com prejuízos.

    Taxas adicionais

    Algumas instituições financeiras impõem taxas adicionais para cada solicitação de estorno, aumentando ainda mais os custos para os comerciantes.

    Má reputação da marca

    Além das perdas financeiras, ele pode afetar negativamente a reputação da marca. Clientes insatisfeitos podem compartilhar experiências negativas nas redes sociais, prejudicando a reputação do varejista e dificultando a obtenção de novos clientes.

    A conciliação de recebíveis e o chargeback

    Diante desse cenário desafiador, a conciliação de recebíveis é uma ferramenta crucial para a gestão financeira eficiente de empresas que realizam transações com cartão de crédito ou débito.

    Entre as práticas que a conciliação implementa que te auxiliam nesse processo, podemos destacar:

    Identificação precisa de transações

    A conciliação de recebíveis permite que os comerciantes identifiquem de maneira precisa todas as transações realizadas. Isso é vital para evitar discrepâncias e identificar rapidamente qualquer atividade suspeita que possa levar a chargebacks.

    Monitoramento em tempo real

    Ao adotar sistemas automatizados de conciliação como a plataforma da Conciliadora, as empresas podem monitorar as transações de forma muito mais ágil e prática.

    Isso possibilita a identificação imediata de qualquer anomalia, facilitando a tomada de medidas preventivas.

    Redução de erros

    Com a redução da probabilidade de erros manuais é possível evitar inconsistências nos registros financeiros, minimizando os riscos de solicitações de estornos decorrentes de falhas internas.

    Análise de padrões

    A análise detalhada dos dados financeiros, com relatórios e gráficos, permite que as empresas identifiquem padrões de comportamento de compra, facilitando a detecção de atividades fraudulentas antes que elas resultem em estornos.

    Para evitar o chargeback, além de utilizar a conciliação de recebíveis para acompanhamento das transações realizadas com cartão de crédito, facilitando a identificação de possíveis fraudes e divergências de valores, é importante também contar com uma política de trocas e devoluções clara e transparente.

    Permita que os consumidores saibam quais são os seus direitos em caso de problemas com uma compra e ofereça um bom atendimento ao cliente, transmitindo segurança e confiança.

    A gestão financeira como um diferencial do seu negócio

    Ao adotar tecnologias avançadas, monitorar transações em tempo real e otimizar processos, seu negócio pode não apenas mitigar os riscos associados ao chargeback, mas também construir uma base sólida para o crescimento financeiro sustentável.

    Para alcançar tudo isso e muito mais, conte com a Conciliadora.

  • Evite fraudes com a Conciliação de Recebíveis

    Evite fraudes com a Conciliação de Recebíveis

    Como a conciliação de recebíveis evita fraude de cartão de crédito? Com a ascensão do comércio eletrônico e a preferência crescente dos consumidores por pagamentos digitais, as transações com cartão de crédito seguem crescendo.

    Essa praticidade, no entanto, trouxe consigo o aumento das tentativas de fraude de cartão de crédito.

    Esse é um problema crescente no Brasil e no mundo. Segundo um levantamento feito pela Serasa Experian, em Julho de 2023 mais da metade das tentativas de fraude (51,5%) ocorreu no setor de “Bancos e Cartões”, o que significa uma fraude a cada 6,6 segundos.

    Essas fraudes causam prejuízos significativos para os comerciantes, que podem ter que arcar com as despesas de chargeback, além de perder a confiança dos clientes, tornando essencial a implementação de medidas eficazes para proteger as operações financeiras.

    Como funciona a fraude de cartão de crédito

    A fraude de cartão de crédito refere-se a atividades fraudulentas em que terceiros não autorizados obtêm acesso aos detalhes do cartão de crédito de um titular e realizam transações não autorizadas.

    Essas transações podem incluir desde compras online até saques indevidos em caixas eletrônicos.

    Como a conciliação de recebíveis atua na prevenção de fraudes

    A conciliação de recebíveis desempenha um papel crucial na prevenção de fraudes de cartão de crédito, fornecendo uma visão abrangente das transações financeiras de uma empresa. Essa prática contribui para a segurança das operações com:

    Identificação rápida de transações suspeitas

    Ao conciliar os recebíveis de forma automatizada com a plataforma da Conciliadora, por exemplo, as empresas podem identificar rapidamente transações suspeitas ou não autorizadas como a fraude de cartão de crédito.

    Isso permite que medidas corretivas sejam tomadas imediatamente, evitando prejuízos financeiros significativos e protegendo a reputação da empresa.

    Monitoramento eficiente de chargebacks

    Os chargebacks ocorrem quando um consumidor contesta uma transação diretamente com a administradora do cartão de crédito.

    A conciliação de recebíveis possibilita o monitoramento eficiente dessas ocorrências, permitindo que a empresa analise e responda a cada transação de forma adequada e rápida, muitas vezes evitando perdas desnecessárias.

    Reforço da segurança dos dados

    Conciliar envolve a revisão detalhada das informações relacionadas às transações, incluindo dados dos clientes e de seus cartões. Esse processo auxilia na identificação de qualquer brecha de segurança que possa ter sido explorada por fraudadores.

    Reforçar a segurança dos dados do cliente é fundamental para manter a confiança e fidelidade dos consumidores e evitar fraude de cartão de crédito.

    Integração com sistemas antifraude

    A conciliação de recebíveis pode ser integrada a sistemas antifraude avançados. Isso possibilita uma abordagem proativa na identificação e prevenção de atividades fraudulentas, combinando a análise humana com algoritmos inteligentes para criar uma barreira robusta contra transações não autorizadas.

    A conciliação em 3 etapas simples

    A conciliação de recebíveis é formada por 3 etapas fundamentais: conciliação de vendas, financeira e bancária.

    • Conciliação de vendas
      Com a conciliação automatizada da Conciliadora, você tem certeza de que todas as suas vendas (POS/TEF) estão registradas corretamente na adquirente, evitando prejuízos por falhas na comunicação. Confira a lista completa de adquirentes que conciliamos.
    • Conciliação financeira
      Nesse momento analisamos se suas taxas estão sendo aplicadas corretamente. Para isso, a nossa plataforma confere seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.
    • Conciliação bancária
      Controle total dos seus recebimentos, que te permite conferir se todas as vendas foram autorizadas corretamente pelas adquirentes e se os valores foram depositados na sua conta bancária.

    Evitando prejuízos com fraude de cartão de crédito

    Em um cenário em que a fraude de cartão de crédito representa uma ameaça constante, a conciliação de recebíveis é uma ferramenta estratégica na defesa das empresas e na proteção dos consumidores.

    Ao adotar práticas eficientes de conciliação, as organizações não apenas fortalecem sua segurança financeira, mas também cultivam a confiança de seus clientes.

    A prevenção de fraudes com cartão de crédito é, portanto, um investimento essencial para o sucesso sustentável de qualquer negócio na era digital e que possui a Conciliadora como parceira para enfrentar esse desafio.

  • Maquininha de cartão e a conciliação automática

    Maquininha de cartão e a conciliação automática

    Aqueles que vendem usando a maquininha de cartão sabem que a conciliação manual é um processo demorado e propenso a erros. Contudo, para poder utilizar um sistema de conciliação de recebíveis automatizado é necessário primeiro saber se a bandeira da máquina é aceita na plataforma da Conciliadora.

    Pensando nisso, a seguir vamos te explicar tudo que você precisa saber sobre a sua adquirente e como conciliar suas vendas.

    Maquininha de cartão ou adquirente

    As adquirentes, também conhecidas como credenciadoras, são empresas responsáveis por fazerem com que o dinheiro de uma compra com cartão de crédito ou débito vá do cliente aos lojistas. Elas intermediam o processo de pagamento com cartão entre o consumidor, o lojista, o banco emissor do cartão (como Nubank e Inter) e a bandeira (como Visa e Mastercard).

    Ao realizar uma compra na maquininha de cartão com crédito ou débito, o consumidor autoriza a transferência de fundos do seu banco para o lojista. No entanto, essa transferência não é feita diretamente.

    Primeiro, o lojista envia os dados da compra para a adquirente (como Cielo e Rede). A adquirente, por sua vez, envia esses dados para o banco emissor do cartão.

    O banco emissor, então, analisa a compra e, se estiver tudo certo, aprova a transferência de fundos.

    A adquirente, então, recebe o dinheiro do banco emissor e repassa o valor ao lojista.

    Como são muitas as trocas de informações e movimentações de valores, a conciliação de recebíveis se torna fundamental para garantir que tudo ocorra dentro do prazo e taxas combinadas na contratação da maquininha de cartão.

    Adquirentes que conciliamos

    Aqui na Conciliadora somos parceiros das principais adquirentes do mercado, isso significa que a nossa plataforma de conciliação de recebíveis mantém contato constante com as maquininhas de cartão para sempre averiguar a precisão dos valores das vendas e taxas.

    O que nos permite ter acesso aos dados de vendas de nossos clientes de forma rápida e segura, evitando erros e fraudes.

    Confira a seguir a lista das principais adquirentes que conciliamos atualmente:

    • Cielo
    • Rede
    • Getnet
    • Bin
    • Stone
    • PagSeguro
    • Safra Pay
    • Pagar.me
    • Sicredi
    • Global Payments
    • Banrisul Vero
    • Tribanco – Tripag
    • Wirecard
    • Granito
    • Azulzinha
    • Vindi
    • Adyen

    Como funciona a conciliação da venda na maquininha de cartão

    A conciliação de recebíveis é formada por 3 etapas fundamentais: A conciliação de vendas, a financeira e a bancária.

    Conciliação de vendas

    Com a conciliação automatizada da Conciliadora, você tem certeza de que todas as suas vendas (POS/TEF) estão registradas corretamente na adquirente. Isso evita que você tenha prejuízos por falhas na comunicação.

    Conciliação financeira

    Nesse momento analisamos se suas taxas estão sendo aplicadas corretamente. Para isso, a nossa plataforma confere seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.

    Conciliação bancária

    Controle total dos seus recebimentos, que te permite conferir se todas as vendas foram autorizadas corretamente pelas adquirentes e se os valores foram depositados na sua conta bancária.

    Todo esse processo de conciliação de recebíveis da maquininha de cartão acontece de forma automatizada. Dessa forma você pode conciliar suas vendas de forma rápida e fácil, sem precisar digitar nada.

    A plataforma oferece ainda relatórios completos e detalhados sobre suas vendas, com informações como data, valor, bandeira, adquirente, entre outros dados relevantes.

    Essas informações são essenciais para garantir a saúde financeira do seu negócio e evitar problemas no fluxo de caixa, por exemplo.

    Como iniciar a conciliação

    Por sermos parceiros das principais adquirentes do mercado, vai ser fácil realizar a conciliação de recebíveis das suas vendas com maquininha de cartão. Descubra como automatizar o seu processo de conciliação vai te possibilitar evitar prejuízos, aumentar a segurança dos seus dados financeiros e reduzir o tempo com processos manuais, ao entrar em contato conosco.