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Conciliação de recebíveis: fique atento aos erros comuns

Mesmo as empresas mais experientes podem cometer erros comuns na conciliação de recebíveis. Isso pode acontecer por diversos motivos, como falta de atenção, desorganização ou falta de ferramentas adequadas.

Para que o seu negócio não cometa erros que causam prejuízos, além de contar com a ajuda da plataforma da Conciliadora, é importante conhecer quais são esses erros e assim conseguir evitá-los.

Afinal, quais são os erros comuns na conciliação de recebíveis?

Para uma conciliação de recebíveis bem-sucedida é fundamental ter um controle financeiro muito bem organizado, com registros atualizados de todas as vendas, pagamentos e taxas relacionadas ao recebimentos. Sem esse controle financeiro adequado fica muito mais difícil identificar possíveis erros na conciliação. É por isso que os erros comuns na conciliação de recebíveis incluem:

Não realizar a conferência de vendas

É fundamental garantir que todas as suas vendas foram registradas pelas adquirentes e é isso que a conciliação de recebíveis faz. Com ela é possível conferir de forma simples e automatizada se todos os dados de suas vendas, integradas ou não ao seu sistema de pagamento (POS/TEF), estão processadas de forma correta na adquirente.

Uma solução completa, como a da Conciliadora, identifica e corrige erros de comunicação, evitando que a adquirente deixe de registrar alguma venda. Contribuindo para uma melhora do seu controle financeiro e evitando perdas financeiras.

Falta de conciliação bancária

Não adianta ter todos os registros financeiros corretos se o dinheiro não cair de fato na conta. Portanto, atente-se aos depósitos bancários não identificados, que podem representar um prejuízo significativo, mas que podem também ser descobertos a partir da conciliação bancária.

A conciliação bancária é um dos processos de uma conciliação de recebíveis completa, e a sua falta também está entre os erros comuns na conciliação de recebíveis, podendo ser, inclusive, um sinal de alerta para fraudes.

Se um depósito com valores de vendas não for identificado, é importante conseguir saber que isso aconteceu para que o problema possa ser solucionado. A falta da conciliação bancária impacta também o fluxo de caixa, o que por sua vez pode afetar a capacidade da empresa de pagar suas contas e fazer investimentos.

Não conferir as taxas

Mais um dos erros comuns na conciliação de recebíveis, a falta de conferência das taxas cobradas pelas adquirentes e pelas bandeiras de cartão gera prejuízos. Elas devem ser monitoradas regularmente para garantir que estejam corretas e realizar esse processo de forma automatizada é muito mais prático e seguro.

Com a conciliação de recebíveis, as taxas das empresas são analisadas por nossa plataforma para garantir sua precisão. Através de algoritmos avançados, são identificados possíveis erros ou discrepâncias, como taxas incorretas, descontos não aplicados ou antecipações indevidas.

Essa análise é importante para que as empresas possam evitar perdas financeiras, melhorar a precisão dos relatórios financeiros e cumprir com as obrigações fiscais.

Não fazer a conciliação regularmente

A conciliação de recebíveis deve ser realizada regularmente, de preferência semanalmente ou até mesmo diariamente. Se a conciliação não for realizada com frequência, pode ser difícil identificar erros ou fraudes.

Em geral, esse tipo de erro é cometido porque muitas empresas tentam realizar o processo de conciliação de forma manual, em vez de automatizar a operação e ter mais praticidade e segurança.

Como evitar erros na conciliação de recebíveis

Para evitar erros comuns na conciliação de recebíveis, é importante querer resolver os gargalos da gestão financeira. E a melhor forma de fazer isso é com a Conciliadora, que em apenas 3 etapas confere vendas, faz a auditoria de pagamentos e então faz a conciliação bancária.

Tudo isso é realizado de forma automática, adaptada às necessidades do seu negócio e com transparência de dados. Não importa o quão desorganizados os registros da sua empresa possam estar, conta com a Conciliadora para solucionar esse problema, evitar erros e permitir que seu negócio cresça com segurança financeira.

07/12/2023
Conciliação de vendas: por que a transparência dos dados é importante?
A conciliação das vendas permite que qualquer tipo de negócio receba pagamentos com a famosa maquininha de cartão, seja na forma de crédito ou débito, e mesmo outras formas de meios eletrônicos sem erros ou prejuízos.

É com a conciliação financeira que é possível garantir que todas as vendas sejam registradas corretamente, assim como as taxas cobradas devem estar certas, garantindo então o recebimento correto dos valores.

Para que a conciliação seja eficiente, é fundamental que seja realizada de forma transparente e confiável. Isso significa que as informações sobre as vendas devem estar disponíveis de forma clara e precisa, e que o processo deve ser seguro e protegido contra fraudes. Confira a seguir como tudo isso é possível com a tecnologia da Conciliadora.

A importância da transparência de dados financeiros

A transparência de dados é um dos pilares mais importantes da conciliação de recebíveis. Isso porque, quando as informações sobre as vendas estão disponíveis de forma clara e precisa, é possível identificar com mais facilidade erros ou divergências de valores.

Além disso, é a partir desses dados financeiros que muitas decisões sobre o negócio serão feitas, portanto, é fundamental que o acesso aos registros corretos seja rápido, prático e seguro.

Se, por exemplo, uma venda não for registrada corretamente na operadora de cartão, a conciliação de recebíveis identifica o problema com mais rapidez e permite que as ações necessárias para corrigi-lo sejam realizadas.

Isso evita horas de conferência e evita também que a empresa sofra prejuízos financeiros, como o não recebimento da venda ou o pagamento de taxas indevidas.

Os impactos da transparência de dados financeiros no seu negócio

A transparência de dados financeiros também é importante para garantir a confiança dos clientes. Quando os clientes sabem que as vendas estão sendo registradas corretamente, sem a cobrança indevida de valores, eles se sentem mais seguros para realizar compras com a empresa. Isso pode levar a um aumento nas vendas e na fidelização de clientes.

Com a conciliação de recebíveis, o processo de conferência e registro dos dados financeiros é seguro e protegido contra fraudes por meio de um software de conciliação de alta segurança, que oferece recursos de criptografia e autenticação, como a plataforma da Conciliadora.

A confiança na conciliação de recebíveis é fundamental para o sucesso de qualquer negócio, pois além de garantir que decisões mais assertivas sejam tomadas, ela também possibilita que os funcionários gastem menos tempo com esse tipo de atividade e possam se concentrar em outras ações importantes para o desenvolvimento da empresa.

A Conciliadora e a transparência

Com uma plataforma completa e segura, oferecemos a possibilidade de realizar a conciliação de suas vendas de forma rápida, eficiente e transparente. Isso significa dizer que é possível realizar com praticidade as 3 etapas fundamentais da conciliação:
1. Conferência de vendas:
De forma simples e automatizada, te ajudamos a conferir se todos os dados de suas vendas (POS/TEF) estão processados de forma correta na adquirente. Assim, você evita que a adquirente deixe de registrar alguma venda por eventual falha na comunicação.
1. Auditoria de pagamentos:
Analisamos se suas taxas estão sendo aplicadas corretamente. Para que isso aconteça, a nossa plataforma confere seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.
1. Conciliação bancária:
Controle total das suas vendas, com conferência da autorização correta dos pagamentos realizados pelas operadoras em sua conta bancária.

Tudo isso é feito de forma automática, você não precisa digitar nada. E conta ainda com relatórios completos e detalhados sobre as suas vendas, com informações como data, valor, bandeira, operadora, entre outros dados relevantes.

Portanto, para ter transparência nos dados financeiros do seu negócio e contar com a melhor plataforma de conciliação de recebíveis, conte com a Conciliadora.
17/11/2023
Como conciliar recebimentos recorrentes
A conciliação de recebíveis é um processo essencial para qualquer empresa que recebe pagamentos com cartão de crédito ou débito, principalmente em caso de recebimentos recorrentes, pois é por meio da conciliação que é possível comparar os registros das vendas realizadas com os valores recebidos das operadoras de cartão.

Quando falamos de recebimentos recorrentes, a conciliação é ainda mais importante e prática porque esses pagamentos são realizados em intervalos regulares, o que torna mais fácil identificar eventuais erros ou irregularidades.

Ou seja, a conciliação garante a exatidão dos dados financeiros da sua empresa e evita prejuízos.

Confira como conciliar recebimentos recorrentes de forma eficiente e segura.

O processo de conciliação de recebimentos

Antes de iniciar a conciliação de recebimentos recorrentes, é importante entender o processo como um todo. Ele pode ser dividido em três etapas:
- Conferência de vendas:
De forma simples e automatizada, te ajudamos a conferir se todos os dados de suas vendas (POS/TEF) estão processados de forma correta na adquirente. Assim, você evita que a adquirente deixe de registrar alguma venda por eventual falha na comunicação.
- Auditoria de pagamentos:
Analisamos se suas taxas estão sendo aplicadas corretamente. Para que isso aconteça, a nossa plataforma confere seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.
- Conciliação bancária:
Controle total das suas vendas! Confira se os pagamentos realizados pelas operadoras foram autorizados corretamente em sua conta bancária.

Conciliação de recebimentos recorrentes

A conciliação de recebíveis recorrentes é um tipo específico de conciliação de recebíveis que se concentra em pagamentos que são realizados em intervalos regulares, como mensalidades, assinaturas ou serviços de streaming.

A conciliação de recebimentos recorrentes pode ser mais complexa do que a conciliação de recebíveis tradicionais.

Isso, porque os recebimentos recorrentes podem envolver taxas, descontos e outros detalhes que precisam ser considerados na conciliação, dessa forma a conciliação garante registrados corretos e que a empresa não perca dinheiro devido a erros ou fraudes.

Para conciliar os recebimentos recorrentes, nossa tecnologia irá analisar os registros das vendas realizadas, extratos das operadoras de cartão e os registros financeiros da empresa.

Essa análise inclui a verificação de datas, formas de pagamento, bandeiras do cartão, taxas cobradas e valores repassados.

É possível criar um cronograma para realizar a conciliação de recebíveis recorrentes regularmente, dividindo o processo de conciliação em etapas menores como as mostradas anteriormente para tornar a tarefa mais gerenciável.

Alguns problemas comuns que podem ser identificados incluem:

Vendas não registradas

Se uma venda não estiver registrada na conciliação de vendas, é possível que ela não tenha sido processada corretamente pela operadora de cartão.

Vendas registradas com valores ou taxas incorretas

Valores incorretos na conciliação de vendas são um sinal de que a operadora de cartão tenha registrado o valor errado ou não considerou as taxas certas no momento da venda.

Vendas não conciliadas financeiramente

Isso acontece quando uma venda é registrada na conciliação de vendas, mas não houve a conciliação bancária, causando o não recebimento do valor da venda.

Por que escolher automatizar a conciliação de recebíveis recorrentes?

Como vimos, a conciliação de recebimentos recorrentes é uma prática essencial para garantir a exatidão dos dados financeiros da empresa e evitar prejuízos.

Ao realizar esse processo de forma automatizada é possível evitar erros da tarefa manual que passam despercebidos, além de ganhar eficiência, segurança dos dados, economizar tempo e liberar sua equipe para focar em fazer o seu negócio crescer.

É ao automatizar que você consegue controle total de suas vendas, facilidade no fechamento do caixa, potencializar suas decisões com dados corretos, relatórios completos e muito mais vantagens que só a plataforma online da Conciliadora oferece.
08/11/2023
Fluxo de caixa: a conciliação de recebíveis pode melhorá-lo

A conciliação de recebíveis pode melhorar o fluxo de caixa?

O fluxo de caixa é um dos indicadores financeiros mais importantes para uma empresa, já que ele representa o saldo de entradas e saídas de dinheiro em um determinado período de tempo.

Um fluxo de caixa positivo indica que o seu negócio está gerando mais dinheiro do que gasta, mas conseguir controlar e fazer a análise de todas as transações que passam pelo caixa é um desafio comum.

A conciliação de recebíveis alerta para o recebimento de valores errados, cobrança de taxas incorretas e fraudes. Esse processo ajuda a garantir que todos os recebíveis da empresa sejam registrados corretamente e que não haja divergências, dessa forma é possível controlar o fluxo de caixa. Confira a seguir como isso é possível.

Conciliação de recebíveis e o fluxo de caixa

Melhora o registro e conferência de vendas

A conciliação de recebíveis garante que todos os recebíveis da empresa sejam registrados corretamente, evitando erros nos registros que são a base para a tomada de decisões financeiras e que podem levar a problemas de fluxo de caixa.

Com registros corretos identifica-se com facilidade o cancelamento de vendas, a existência de transação duplicada, divergências nos valores registrados nas vendas e vendas não confirmadas pelas adquirentes, ou seja, pelas maquininhas de cartão.

A metodologia da Conciliadora é exclusiva, feita de forma automática e em poucos segundos, além de ser online, ou seja, sem a necessidade de baixar nenhum programa. De forma simples e automatizada, te ajudamos a conferir se todos os dados das vendas (POS/TEF) estão processados de forma correta na adquirente.

Assim, você evita que a adquirente deixe de registrar alguma venda por eventual falha na comunicação.

Melhora a checagem dos pagamentos

Com a conciliação de recebíveis realizada de forma automática é possível verificar se as taxas estão sendo aplicadas corretamente, comparando seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.

Dessa forma, se tem certeza de que os valores recebidos estão corretos, permitindo que decisões que influenciam o fluxo de caixa sejam feitas com base em dados corretos.

Melhora o controle das vendas e do recebimento

O software da Conciliadora oferece controle total das vendas de um negócio, com a possibilidade de facilmente conferir se os pagamentos realizados pelas operadoras de cartão foram autorizados corretamente em sua conta bancária.

Isso permite uma maior previsibilidade do fluxo de caixa, já que todo o processo que envolve as movimentações de valores podem ser conferidas e controladas pela conciliação.

Como fazer conciliação de recebíveis

A conciliação de recebíveis alerta para o recebimento de valores menores do que deveria nas vendas, cobrança de taxas incorretas e fraudes.

Apesar de poder ser feita manualmente, é por meio do software de conciliação da Conciliadora que se evita a perda de tempo com processos manuais, o alto custo com equipes específicas para esses processos e se evita também erros.

Lembre-se que uma conciliação bem estruturada resulta em um fluxo de caixa saudável, evitando inadimplência e fornecendo uma visão clara dos recebimentos futuros, contribuindo para a tomada de decisões financeiras mais informadas e para uma base sólida para o crescimento e sucesso do negócio.

Para fazer tudo isso pelo seu negócio e muito mais, experimente na prática como a nossa conciliação faz a diferença para o sucesso do seu negócio!

06/11/2023
Elimine planilhas e dê fim à papelada

Elimine planilhas e dê fim à papelada: chega de perder tempo conferindo recibo por recibo ou se perdendo em uma infinidade de planilhas todos os dias para garantir que as suas finanças estejam em ordem!

Com a nossa plataforma, a sua equipe terá acesso a uma solução para simplificar e automatizar o controle do caixa.

Imagine só poder gerenciar todas as suas transações de forma online, com apenas alguns cliques? Assim, você pode esquecer a necessidade de passar horas analisando papeladas e confrontando números.

A automação é a chave para a praticidade

Em primeiro lugar, a automação reduz a carga de trabalho manual, permitindo que a equipe responsável por assuntos financeiros se concentre em tarefas mais estratégicas e analíticas.

Outra vantagem é que ela também contribui para a precisão e consistência dos dados, pois ao eliminar erros humanos associados à entrada manual de informações, o software reduz o risco de problemas que podem impactar as contas da empresa.

Com isso, cuidar dos processos financeiros pode ser ainda mais prático. Decisões sobre transações, aprovações e fluxos de trabalho passam a ser tomadas de maneira mais rápida e eficiente, o que melhora a resposta da sua empresa a mudanças que acontecem no mercado.

Fazemos a conciliação diretamente com o seu banco!

A Conciliadora quer te colocar no controle das vendas, e o serviço de conciliação bancária é uma das formas como fazemos isso. É ele que compara os registros internos da sua empresa com as transações que foram registradas pelo banco.

Este processo é muito importante, pois é desta forma que a equipe pode identificar discrepâncias, como pagamentos duplicados, transações que não foram autorizadas ou erros de processamento, sendo que esses problemas causam grandes prejuízos financeiros.

E as vantagens não param por aí. Tradicionalmente, a gestão financeira envolve a análise de inúmeros recibos e documentos em papel, mas com a conciliação bancária digital, vamos reduzir a sua dependência de documentos físicos.

Além de verificar as informações bancárias com mais agilidade, a sua empresa também estará contribuindo com práticas sustentáveis.

O que está esperando para garantir o nosso software? Em apenas alguns cliques, seja através do App disponível para Android ou pelo computador, você poderá ficar de olho em dados sobre conferência de vendas, auditoria de pagamentos e conciliação bancária.

Leve este recurso para a sua empresa o mais rápido possível. Essa acessibilidade remota é muito valiosa em um mundo empresarial dinâmico, fazendo com que os gestores e membros da sua equipe tenham acesso às finanças de onde estiverem.

Clique aqui para conversar com a nossa equipe, saber mais detalhes, eliminar planilhas e dar adeus à papelada!

01/11/2023
Segmentação de mercado: aumente seus lucros com ela

A segmentação de mercado é uma estratégia fundamental para impulsionar o sucesso e aumentar os lucros de um negócio, mas você sabe como ela funciona?

É basicamente a divisão do mercado em grupos mais específicos e direcionados, permitindo que as empresas entendam melhor as necessidades, preferências e comportamentos dos seus clientes.

Por que a segmentação é tão crucial para aumentar os seus lucros?

Continue a leitura e explore conosco algumas das razões mais importantes.

A empresa pode se comunicar melhor com o público-alvo

Uma das principais vantagens da segmentação é que ela permite que a empresa “converse” melhor com o seu público-alvo.

Isso é possível porque ao invés de adotar uma abordagem genérica, ela pode personalizar sua mensagem e estratégias de marketing para atender às necessidades específicas de cada segmento de mercado.

Com isso, os seus clientes podem se sentir mais valorizados, o que resulta em uma maior fidelidade à marca e taxas de conversão mais elevadas.

Essa estratégia também pode ajudar as empresas a identificar novas oportunidades de mercado. Afinal, ao analisar diferentes grupos de consumidores, elas podem descobrir nichos não explorados e desenvolver estratégias e produtos para conquistá-los ainda mais.

A segmentação ajuda a definir quais tipos de pagamentos são os melhores para o seu negócio

A segmentação de mercado é uma grande aliada da gestão financeira, pois ela oferece diversas possibilidades como, por exemplo, a de ajustar os preços de acordo com a disposição de pagamento em cada segmento.

Isso significa que a empresa pode maximizar sua receita, cobrando preços mais altos para segmentos dispostos a pagar por produtos ou serviços de maior valor. E, ao mesmo tempo, pode oferecer preços mais competitivos para segmentos mais sensíveis aos preços, mantendo sua atratividade.

Outra oportunidade é sobre as formas de pagamento que as empresas podem disponibilizar na venda dos produtos ou serviços. Veja só, uma empresa que atende um público mais conectado e que procura facilidade na hora dos pagamentos pode preferir a modalidade PIX.

Como, também, um restaurante que observou uma boa oportunidade de atender um perfil específico de cliente e percebeu que pagamentos em vouchers e cartões de benefício são priorizados por eles.

Contudo, a segmentação de mercado é uma peça-chave para aumentar os lucros de um negócio. Ela ajuda a otimizar o uso de recursos, aprimorar a comunicação com os clientes e identificar diversas oportunidades de crescimento.

Já está preparado para investir nesta estratégia? Ao aliar o nosso software com a segmentação de mercado, você terá o impulso necessário para melhorar ainda mais os resultados financeiros sem correr o risco de ser vítima de fraudes ou perder vendas.

Clique aqui, conheça nossos planos e venha se tornar um dos nossos clientes!

18/10/2023
Prilex: como proteger a sua empresa deste golpe?
Ultimamente, muitas empresas e consumidores têm se tornado vítimas de uma nova fraude, o Prilex.

Este é um golpe cibernético que utiliza malware instalado nas maquininhas de diversos estabelecimentos comerciais para roubar dados de cartões de crédito e débito.

O vírus atua bloqueando pagamentos por aproximação mostrando uma mensagem de erro para o cliente, que se vê obrigado a inserir o cartão na maquininha para tentar outra forma de pagamento.

É neste momento que a fraude acontece, o Prilex clona o cartão e rouba as informações financeiras do consumidor, causando grandes prejuízos ao cliente e ao estabelecimento.

O que as empresas podem fazer para se proteger?

O Prilex é um golpe sofisticado que pode ser difícil de identificar, mas, felizmente, existem algumas estratégias para evitar que fraudes como esta se repitam.

Uma das alternativas mais comuns é fazer a atualização do software dos sistemas de pagamento.

Este passo é importante não só pela segurança, mas também para melhorar o desempenho das maquininhas durante o processo.

A atualização é disponibilizada pelas adquirentes, por isso, desconfie se receber ligações ou links suspeitos de pessoas que alegam trabalhar para essas empresas, é desta forma que muitos gestores caem na fraude do Prilex.

Portanto, entre em contato com elas através dos canais de atendimento oficiais e, assim, veja como prosseguir com a atualização.

Outra forma é monitorar os sistemas de pagamento regularmente para evitar quaisquer sinais de atividade suspeita. É realizando a comparação entre o que foi vendido e o valor que deveria ser recebido que os gestores conseguem confirmar se as empresas estão realmente recebendo o que deveriam, e este processo é conhecido como conciliação financeira.

O que os clientes podem fazer para se proteger?

Ter os dados financeiros usados por cibercriminosos é uma dor de cabeça que nenhum cliente merece passar. A boa notícia é que também temos dicas para você compartilhar com a sua clientela.

Afinal, quanto mais honesto o estabelecimento for sobre os perigos de compras no cartão por aproximação, maior será a confiança que eles depositam no seu negócio. Com isso, compartilhe as seguintes dicas:
- Não insira o cartão na maquininha se ela não estiver funcionando corretamente, para isso, utilize outras formas de pagamento.
- Fique de olho nas faturas e extratos do cartão.
- Entre em contato com o banco e faça um boletim de ocorrência caso seja vítima de cobranças indevidas.
A conciliação financeira pode ser a chave para evitar golpes como o Prilex

O uso deste método pode ajudar a sua empresa a identificar fraudes, inconsistências e desvio de valores em tempo recorde. Você consegue entender a importância deste processo no dia a dia de trabalho dos seus colaboradores?

Uma das principais vantagens da conciliação financeira é a capacidade de verificar se todas as transações realizadas pela empresa foram devidamente registradas e se os valores correspondem ao que era esperado no caixa.

Isso é muito relevante em ambientes de negócios onde muitas transações ocorrem diariamente, como nas vendas presenciais.

O software on-line da Conciliadora é perfeito para te ajudar com isso! Garantimos o monitoramento de todas as transações juntos às operadoras de forma simples e objetiva.

Então, caso o seu estabelecimento seja vítima do Prilex, você saberá o que fazer antes que prejuízos maiores afetem o negócio. Gostaria de saber como aproveitar a conciliação correta para ter mais segurança, agilidade e facilidade na gestão? Fale agora com nossos especialistas!
18/10/2023
Gravame: saiba aqui o que é

Você já conhece o termo Gravame? Sabe o que ele significa? Se você é bem antenado ao mundo dos negócios, é bem provável que sim. Neste conteúdo vamos te contar tudo a respeito!

Não seria uma verdadeira mão na roda se as empresas, sobretudo varejistas de pequeno e médio porte, pudessem utilizar o valor que fica parado nas maquininhas de vendas como garantia de crédito ou desconto em operações com instituições financeiras, não é mesmo?

Desde junho de 2021, já é uma realidade que toda transação financeira realizada por meio de cartão de crédito ou débito seja capturada e organizada por uma Registradora, mudança promovida pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e o Conselho Monetário Nacional (CMN).

E é daí que surge o Gravame, que é uma garantia em algum contrato ou negociação e, normalmente, essa garantia é um ativo ou um bem.

Dessa forma, as instituições criam uma visualização do valor dado como garantia e a conta em que o recebível deve ser liquidado.

Porém, antes de optar por essa opção, é importante entender o que é o gravame de cartões e como ele pode afetar essa antecipação.

O que é Gravame?

O gravame de cartões é uma espécie de garantia que as operadoras de cartões de crédito e débito exigem para a antecipação de recebíveis.

Trata-se de uma reserva financeira que fica retida em caso de inadimplência do cliente ou de cancelamento da venda. Essa reserva é calculada com base no valor das vendas realizadas e pode variar de acordo com o perfil do estabelecimento.

Embora o gravame de cartões possa ser uma forma de garantir o recebimento do valor das vendas, ele também pode afetar a antecipação de recebíveis. Isso porque a reserva financeira fica retida e só é liberada em caso de cancelamento ou inadimplência, o que pode levar até 180 dias.

Assim, se o empresário ou empreendedor não tiver capital de giro suficiente para esperar esse prazo, pode ter dificuldades para manter o fluxo de caixa em dia.

Além disso, o gravame de cartões também pode limitar a taxa de antecipação de recebíveis que as operadoras de cartões oferecem.

Como a reserva financeira fica retida, as operadoras podem oferecer uma taxa de antecipação menor para compensar o risco envolvido. Isso pode ser um problema para quem precisa de dinheiro rápido e não pode esperar pelo prazo de 180 dias para receber o valor das vendas.

Planejamento é fundamental

Para evitar problemas com o gravame de cartões e garantir uma antecipação de recebíveis mais vantajosa, é importante ter um planejamento financeiro bem estruturado. É preciso avaliar as necessidades de capital de giro da empresa e analisar as opções disponíveis no mercado antes de tomar qualquer decisão.

Também é importante buscar ajuda de especialistas para entender melhor as condições oferecidas pelas adquirentes e escolher a opção mais viável para o seu negócio.

Em resumo, o gravame de cartões é uma garantia exigida pelas operadoras de cartões para a antecipação de recebíveis. Embora possa ser uma forma de garantir o recebimento do valor das vendas, ele também pode afetar a antecipação de recebíveis e limitar a taxa oferecida pelas operadoras.

Por isso, é importante ter um planejamento financeiro bem estruturado e buscar ajuda de especialistas para escolher a melhor opção para o seu negócio.

Como a Conciliadora pode te ajudar

Com a ajuda da Conciliadora, você pode se beneficiar da antecipação de recebíveis sem se preocupar com o gravame de cartões.

Nós oferecemos uma solução completa para a gestão financeira de sua empresa, incluindo a análise e negociação das taxas de antecipação com as adquirentes.

Assim, você pode ter mais controle sobre o fluxo de caixa e investir em seu negócio com tranquilidade. Conte conosco para ajudá-lo(a) a alcançar seus objetivos financeiros!

24/07/2023
Cartões-frota: o canto da sereia que não mais encanta

Cartões-frota: não existe revendedor plenamente satisfeito com as adquirentes. Independentemente da bandeira que se trabalha, as reclamações são as mesmas: altas taxas, reajustes injustificados, sistemas inconsistentes e agora uma nova modalidade que tem incomodado – e preocupado muito – os revendedores de todo o Brasil: atrasos no pagamento.

Uma adquirente que cresceu ostensivamente nos últimos cinco anos tem sido um ponto de atenção dos revendedores pelo interior de Minas Gerais e pelo Brasil. O foco do trabalho tem sido em licitações de prefeituras.

A empresa ganha o processo para o abastecimento da frota do executivo municipal com valores extremamente atrativos para a administração pública, capta os postos da cidade e acaba ajustando a margem que perdeu na hora do certame em cima dos revendedores.

“Fizeram uma taxa competitiva no início para entrarmos na rede e com quatro meses veio o primeiro reajuste e sem aviso prévio”, relata um revendedor do Sul de Minas que não quis se identificar por medo de represálias.

Ele conta que depois que cessou a parceria, a adquirente o procurou novamente de forma insistente, oferecendo uma taxa menor que a inicial. Ele entrou novamente na rede, mas o sentimento que fica hoje é de arrependimento. Foi aí que a empresa começou com atrasos que fugiam do normal. “Cheguei a registar um atraso de 25 dias”, lembra.

Quem trabalha com revenda de combustível sabe o impacto que um atraso de quase um mês causa no caixa, sobretudo com um valor relevante para um negócio do interior, calculado pelo empresário em cerca de R$ 100 mil.

Taxa negativa e atrasos das prefeituras

Há uma explicação para os atrasos recorrentes desta determinada adquirente de cartões-frota. Segundo os relatos dos revendedores do interior, onde a informação pode ser acessada com mais facilidade, isso se deve por causa dos atrasos de pagamento das administrações municipais com a adquirente.

Os caixas das prefeituras costumam entrar em situação mais delicada no fim e início de todos os anos, demoram a quitar seus débitos com as adquirentes e essas, por sua vez, repassam o atraso aos revendedores.

A questão é que os postos não possuem contratos com as prefeituras municipais. Se uma pessoa ou grupo decide por abrir uma adquirente de cartão, o risco financeiro é uma das variáveis inerentes ao negócio.

Donos de postos, que já lidam com dezenas de órgãos reguladores todos os dias na pista, já possuem outros tipos de risco – trabalhista, regulatório, contratos com distribuidoras, qualidade de combustíveis, etc. Com tantos problemas, é impossível do ponto de vista gerencial assumir um risco financeiro desta magnitude.

Como atuam

A disseminação da atuação da empresa junto às centenas de prefeituras pelo Brasil se explica pela estratégia comercial, digamos peculiar, de atuação da empresa.

Um revendedor que é parceiro da adquirente no interior e que acompanhou sua criação desde meados dos anos 2000, informa que os assessores comerciais ganham os agentes públicos e contratos com a prefeitura oferecendo “margens negativas”. “Mas adivinhe quem paga essa conta? A última ponta, que é o posto de combustível”, diz este revendedor do norte do estado que não quis se identificar.

Ele avalia que não há adquirentes de cartões-frota que satisfaçam plenamente o revendedor. Em sua opinião, todas são prejudiciais em diferentes níveis, umas com taxas agressivas, outras mudam as regras durante o contrato, mas nenhuma atrasa o pagamento de forma tão nociva como a descrita no primeiro exemplo deste conteúdo.

É a famosa “escolha de Sofia”. Se o revendedor opta por receber em dia, tem que saber administrar as altas taxas; se escolhe taxas competitivas, pode ficar mais de dois meses sem receber.

Foi isso que aconteceu com um revendedor da região central de Minas. “A taxa deles é bem melhor que as praticadas no mercado e eles estão ganhando todas as prefeituras. À época, tinha um posto apenas e fui seduzido pela taxa. Cheguei a ficar dois meses sem receber num período. Tenho provas de tudo.”

Alavancagem

Existe um conceito no mercado financeiro chamado alavancagem. Trata-se da utilizaç

ão de recursos para aumentar exponencialmente os resultados da empresa, que pode ser com a criação de novas empresas ou mirabolâncias financeiras para que a instituição tenha ganho ostensivo de capital.

Nada contra quem se utiliza deste artifício, mas os revendedores mineiros têm se preocupado com o modus operandi de determinadas adquirentes quando o assunto é a sua gestão financeira.

Uma delas, consultando o capital social, consta apenas R$ 800 mil de patrimônio. O receio é que, diante dos atrasos e com tantos revendedores a receber, a empresa decrete falência e não haja o repasse aos revendedores.

O que fazer?

Ao ler este texto, a pergunta que fica na cabeça do revendedor é – o que fazer, portanto, diante de tantos problemas encontrados com os cartões-frota? Há uma solução?

É claro que existem empresários, sobretudo os de rodovia, que conseguem trabalhar de forma saudável e eficiente com as adquirentes, administram bem as taxas e os débitos a receber das transportadoras, têm bom relacionamento com os assessores comerciais das empresas e conseguem ganhar no volume.

Notificação extrajudicial

Para o revendedor que está com valores a receber atrasados, o Departamento Jurídico Cível/Comercial do Minaspetro elaborou esta notificação extrajudicial de constituição em mora para ser enviado à empresa devedora (acesse no site a aba “Serviços” >>> “Arquivos”), para que a adquirente regularize os pagamentos e cumpra suas obrigações contratuais.

Caso os efeitos esperados não aconteçam, a orientação do Minaspetro é entrar em contato com o Jurídico Cível/Comercial para uma análise mais detalhada da situação e do contrato.

Guia de boas práticas

O Minaspetro elaborou, também,ou este guia de boas práticas com pontos a serem avaliados antes da assinatura de qualquer contrato com adquirentes do mercado em relação aos cartões-frota. É preciso destacar que é importante que o revendedor avalie os riscos de uma nova parceria e, principalmente, faça as contas se, de fato, vale a pena fechar a parceira ou anuir com o termo de uso.

Link da matéria original criada pelo Minaspetro: www.minaspetro.com.br/noticia/cartoes-frota-o-canto-da-sereia-que-nao-mais-encanta.

22/05/2023
Conciliação Financeira PIX: sua empresa já pode fazer

Conciliação Financeira de pagamentos via PIX: a sua empresa já pode fazer. Saiba, aqui neste conteúdo, tudo sobre essa novidade da Conciliadora.

A sua empresa já recebe pagamento via PIX? E a conciliação financeira, já é feita? Que essa modalidade chegou para ficar, todo mundo já sabe!

Afinal, com esse sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil, muitas empresas e empreendedores têm se beneficiado da rapidez e facilidade de realizar transferências e pagamentos.

Exatamente por isso, a nossa conciliação é realizada diretamente no extrato bancário, recebemos as vendas via PIX e ainda realizamos a conferência para verificar se, de fato, esses pagamentos foram depositados em sua conta.

No entanto, a conciliação financeira dessas transações pode se tornar um desafio se não for feita corretamente.

Entenda a Conciliação Financeira do PIX

A conciliação financeira é o processo de comparar as transações financeiras realizadas em diferentes sistemas para garantir que todas elas foram registradas corretamente e que não há discrepâncias entre os registros.

É uma etapa importante para garantir a precisão das informações financeiras e evitar problemas como fraudes e erros contábeis.

No caso dos pagamentos realizados via PIX, a conciliação financeira pode ser ainda mais complexa, uma vez que as transações são realizadas em tempo real e os registros precisam ser atualizados com a mesma rapidez.

Por isso, é importante o uso de ferramentas de conciliação, como a Conciliadora, que é especializada e referência neste assunto e automatiza o processo de comparação de registros financeiros.

Entre os benefícios, potencializamos a identificação rápida das transações que não foram registradas corretamente. Além de agilizar o processo de conciliação, reduzindo os gastos e gerando economia de tempo e dinheiro para negócios de todos os tamanhos.

Adquirentes que já conciliam com a gente

Agora, vamos apresentar as adquirentes que já realizamos a conciliação de pagamentos via PIX, lembrando que atualizaremos constantemente esse catálogo para abranger os principais players do mercado e oferecer este serviço personalizado ao seu negócio.

Cielo

É uma das principais adquirentes do mercado brasileiro, com grande presença em estabelecimentos físicos e virtuais. A Cielo já oferece o pagamento via PIX desde o seu lançamento em novembro de 2020, e tem se destacado na oferta de soluções de pagamento instantâneo para seus clientes.

PagSeguro

É uma empresa do Grupo UOL que oferece soluções de pagamento para empresas e pessoas físicas. A PagSeguro também já disponibiliza o pagamento via PIX em suas plataformas desde o lançamento da modalidade, e tem investido em soluções de conciliação para ajudar seus clientes a gerenciar as transações realizadas.

Banrisul

É um banco estadual do Rio Grande do Sul que atua como adquirente, oferecendo serviços de pagamento para estabelecimentos comerciais. A instituição também disponibiliza o PIX como forma de pagamento desde o seu lançamento.

SafraPay

É a adquirente do Banco Safra que oferece soluções de pagamento para empresas e pessoas físicas. A SafraPay também já disponibiliza o pagamento via PIX em sua plataforma, e tem investido em soluções de conciliação para ajudar seus clientes a gerenciar as transações realizadas.

Mercado Pago

É uma plataforma de pagamentos do Mercado Livre que oferece soluções de pagamento para compras online e em estabelecimentos físicos. A empresa também já integrou o PIX em sua plataforma, e tem trabalhado em soluções de conciliação para ajudar seus clientes a gerenciar as transações.

Pagar.me

É uma empresa de tecnologia que oferece soluções de pagamento para empresas de diversos segmentos. A Pagar.me também já disponibiliza o pagamento via PIX em suas plataformas desde o lançamento, e tem investido em soluções de conciliação para facilitar o gerenciamento das transações.

Faça a conciliação das suas vendas

É fundamental que os empreendedores tenham a garantia de que seus pagamentos estão sendo gerenciados de forma clara e eficiente. A Conciliadora é uma empresa que já realiza a conciliação de pagamentos via PIX das adquirentes mais importantes do mercado brasileiro.

Ou seja, com a nossa plataforma é possível contar com a tranquilidade de que suas transações estão sendo gerenciadas com segurança e transparência. Além disso, nosso processo é claro e objetivo, tornando mais fácil para os clientes entenderem e acompanharem seus recebimentos e evitar problemas futuros.

Dessa forma, somos a empresa ideal para quem deseja ter a certeza de que seus recebimentos estão sendo gerenciados de forma eficiente e segura. Com a Conciliadora, nossos clientes podem contar com uma solução completa e referência no mercado.

Que tal saber mais e levar tudo isso para a sua empresa? Clique aqui agora mesmo e agende um bate-papo sem compromisso com os nossos especialistas de plantão.

LEVE PARA A SUA EMPRESA

12/05/2023