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  • Gravame no cartão de crédito: descubra aqui o que é

    Gravame no cartão de crédito: descubra aqui o que é

    O gravame no cartão de crédito é um termo que pode parecer complicado, mas a Conciliadora está aqui para esclarecer tudo para você! Basicamente, gravame é uma restrição aplicada ao limite do seu cartão de crédito como forma de garantia em algumas operações financeiras.

    Isso significa que parte do seu limite fica comprometido enquanto a dívida ou financiamento não são quitados.

    Mas, não se preocupe, a Conciliadora te ajuda a entender como isso funciona e como pode impactar o seu crédito.

    O que é o gravame no cartão de crédito?

    Gravame é um conceito comum em contratos de financiamento de bens, como veículos, onde o bem não pode ser vendido até que o pagamento seja concluído. No caso do cartão de crédito, ele atua de maneira semelhante, mas, em vez de um bem físico, estamos falando do seu limite de crédito.

    Quando você utiliza seu limite para garantir o pagamento de uma dívida ou um financiamento, essa parte do seu crédito fica “presa”, ou seja, você não poderá utilizá-la até que o valor seja completamente pago.

    Por exemplo, se você tem um limite de R$ 10.000,00 e usa R$ 4.000,00 para financiar uma compra ou garantir um empréstimo, esses R$ 4.000,00 ficarão bloqueados como parte do gravame, e você só terá acesso a R$ 6.000,00 do seu limite até o fim do pagamento.

    Como funciona o gravame no cartão de crédito?

    O gravame é aplicado principalmente em duas situações: no parcelamento de compras de alto valor ou em empréstimos que utilizam o limite do cartão como garantia. Durante o período de parcelamento ou pagamento do empréstimo, a parte do limite correspondente à dívida fica comprometida.

    À medida que você vai pagando as parcelas, esse limite é gradualmente liberado.

    Essa modalidade pode ser útil para quem não possui bens físicos para oferecer como garantia e prefere usar o crédito disponível no cartão. Mas, lembre-se, essa opção também reduz a sua capacidade de usar o limite em outras situações.

    Gravame versus bloqueio temporário de limite

    Às vezes, pode haver confusão entre o gravame e o bloqueio temporário do limite. O bloqueio temporário é comum em casos como reservas de hotéis ou aluguel de carros, onde parte do limite do cartão fica temporariamente bloqueada até que o serviço seja concluído.

    Nesse caso, o limite é rapidamente liberado assim que a transação é finalizada.

    Já no gravame, o bloqueio do limite está diretamente relacionado ao pagamento da dívida. Isso significa que, enquanto o financiamento ou empréstimo não for quitado, você não terá acesso ao valor bloqueado. O impacto, portanto, pode durar meses ou até anos, dependendo do contrato.

    Vantagens e desvantagens do gravame no cartão de crédito

    Como qualquer operação financeira, o gravame tem seus pontos positivos e negativos. Aqui estão alguns deles:

    Vantagens:

    • Acesso mais fácil ao crédito: o uso do limite como garantia pode facilitar a aprovação de empréstimos e financiamentos, principalmente para quem não tem bens para oferecer como garantia.
    • Condições melhores: com o limite do cartão como garantia, você pode conseguir taxas de juros mais baixas ou prazos mais flexíveis, já que o risco para a instituição financeira é menor.
    • Sem alienação de bens: ao contrário de um financiamento de veículo, por exemplo, você não precisa comprometer bens físicos como garantia.

    Desvantagens:

    • Limitação do crédito: parte do seu limite ficará comprometida, o que pode limitar o uso do cartão em outras compras ou emergências.
    • Comprometimento a longo prazo: se o financiamento for de longo prazo, você pode ficar com uma parte significativa do seu limite bloqueada por um bom tempo.
    • Possíveis taxas adicionais: algumas instituições financeiras podem cobrar taxas pelo uso do limite do cartão como garantia, o que aumenta o custo total da operação.

    A Conciliadora te ajuda a entender melhor

    Aqui na Conciliadora, nós sabemos que entender esses termos financeiros pode ser desafiador. Mas estamos prontos para te explicar tudo de maneira simples e clara!

    Se você está pensando em utilizar o limite do cartão de crédito como garantia em um empréstimo ou financiamento, podemos te orientar sobre as melhores opções, as taxas envolvidas e como o gravame pode impactar o seu dia a dia financeiro.

  • Evite fraudes com a Conciliação de Recebíveis

    Evite fraudes com a Conciliação de Recebíveis

    Como a conciliação de recebíveis evita fraude de cartão de crédito? Com a ascensão do comércio eletrônico e a preferência crescente dos consumidores por pagamentos digitais, as transações com cartão de crédito seguem crescendo.

    Essa praticidade, no entanto, trouxe consigo o aumento das tentativas de fraude de cartão de crédito.

    Esse é um problema crescente no Brasil e no mundo. Segundo um levantamento feito pela Serasa Experian, em Julho de 2023 mais da metade das tentativas de fraude (51,5%) ocorreu no setor de “Bancos e Cartões”, o que significa uma fraude a cada 6,6 segundos.

    Essas fraudes causam prejuízos significativos para os comerciantes, que podem ter que arcar com as despesas de chargeback, além de perder a confiança dos clientes, tornando essencial a implementação de medidas eficazes para proteger as operações financeiras.

    Como funciona a fraude de cartão de crédito

    A fraude de cartão de crédito refere-se a atividades fraudulentas em que terceiros não autorizados obtêm acesso aos detalhes do cartão de crédito de um titular e realizam transações não autorizadas.

    Essas transações podem incluir desde compras online até saques indevidos em caixas eletrônicos.

    Como a conciliação de recebíveis atua na prevenção de fraudes

    A conciliação de recebíveis desempenha um papel crucial na prevenção de fraudes de cartão de crédito, fornecendo uma visão abrangente das transações financeiras de uma empresa. Essa prática contribui para a segurança das operações com:

    Identificação rápida de transações suspeitas

    Ao conciliar os recebíveis de forma automatizada com a plataforma da Conciliadora, por exemplo, as empresas podem identificar rapidamente transações suspeitas ou não autorizadas como a fraude de cartão de crédito.

    Isso permite que medidas corretivas sejam tomadas imediatamente, evitando prejuízos financeiros significativos e protegendo a reputação da empresa.

    Monitoramento eficiente de chargebacks

    Os chargebacks ocorrem quando um consumidor contesta uma transação diretamente com a administradora do cartão de crédito.

    A conciliação de recebíveis possibilita o monitoramento eficiente dessas ocorrências, permitindo que a empresa analise e responda a cada transação de forma adequada e rápida, muitas vezes evitando perdas desnecessárias.

    Reforço da segurança dos dados

    Conciliar envolve a revisão detalhada das informações relacionadas às transações, incluindo dados dos clientes e de seus cartões. Esse processo auxilia na identificação de qualquer brecha de segurança que possa ter sido explorada por fraudadores.

    Reforçar a segurança dos dados do cliente é fundamental para manter a confiança e fidelidade dos consumidores e evitar fraude de cartão de crédito.

    Integração com sistemas antifraude

    A conciliação de recebíveis pode ser integrada a sistemas antifraude avançados. Isso possibilita uma abordagem proativa na identificação e prevenção de atividades fraudulentas, combinando a análise humana com algoritmos inteligentes para criar uma barreira robusta contra transações não autorizadas.

    A conciliação em 3 etapas simples

    A conciliação de recebíveis é formada por 3 etapas fundamentais: conciliação de vendas, financeira e bancária.

    • Conciliação de vendas
      Com a conciliação automatizada da Conciliadora, você tem certeza de que todas as suas vendas (POS/TEF) estão registradas corretamente na adquirente, evitando prejuízos por falhas na comunicação. Confira a lista completa de adquirentes que conciliamos.
    • Conciliação financeira
      Nesse momento analisamos se suas taxas estão sendo aplicadas corretamente. Para isso, a nossa plataforma confere seus descontos, antecipações e pagamentos não realizados.
    • Conciliação bancária
      Controle total dos seus recebimentos, que te permite conferir se todas as vendas foram autorizadas corretamente pelas adquirentes e se os valores foram depositados na sua conta bancária.

    Evitando prejuízos com fraude de cartão de crédito

    Em um cenário em que a fraude de cartão de crédito representa uma ameaça constante, a conciliação de recebíveis é uma ferramenta estratégica na defesa das empresas e na proteção dos consumidores.

    Ao adotar práticas eficientes de conciliação, as organizações não apenas fortalecem sua segurança financeira, mas também cultivam a confiança de seus clientes.

    A prevenção de fraudes com cartão de crédito é, portanto, um investimento essencial para o sucesso sustentável de qualquer negócio na era digital e que possui a Conciliadora como parceira para enfrentar esse desafio.